O empréstimo sem garantia, é aquele crédito que você pega no banco, com geralmente os maiores juros do mercado, e paga este em parcelas fixas para as instituições bancárias.
Nestes casos, o pagamento geralmente é realizado via debito em conta, boleto ou cheques.
No caso de inadimplência, você passa a receber ligações constantes de cobrança das instituições credoras, tentando negociar a dívida.
Tenho certeza que os cobradores são treinados em técnicas para usar argumentos que vão te deixar tristes, cabisbaixos, se sentindo a pior pessoa do mundo por estar devendo a eles. Então se preparem para tratar estes de igual para igual, o fato de você estar devendo não te torna uma pessoa pior em nada do que a pessoa que está te ligando, você não é inferior a ninguém por isto, então não caia na conversa deles, tome as rédeas da negociação, e NUNCA aceite o que eles tentam te impor.
1 – Se você ligar querendo pagar, o banco cobra muito mais do que se te ligarem cobrando, então se puder esperar, espere.
2 – A proposta que o banco te faz nunca é o menor valor que você pode pagar, e geralmente este é um argumento mentiroso do atendente, que em muitos casos ganha comissão encima do que você pagar. Então sempre pressione o atendente, falando que o valor está muito alto, acima de suas condições de pagamento (mesmo que não esteja), e tente assim puxar do atendente um valor ainda menor. Ao fazer isto geralmente o atendente vai achar subitamente no sistema uma “promoção” ou “campanha de desconto” que ele não tinha visto antes, que reduz significativamente o valor (Estou sendo irônico, o cobrador já sabe da promoção, mas só te fala dela se você pressionar).
Após esta etapa, fale novamente ao atendente que o valor está muito alto, fora de suas condições, porém você gostaria de fazer uma contra-proposta, com um valor e condições mais próximos de sua realidade. Então pegue o valor que o atendente te passou (seja do total ou da parcela) e retire no mínimo 20% deste em sua proposta.
Nestes casos, é sempre bom você calcular bem antes de fazer a proposta, então fale com o atendente para lhe retornar no dia seguinte, avisando que você fará alguns cálculos e que efetivará alguma proposta para o banco.
O melhor calculo é você obter o valor real da dívida, retirando todos os juros e taxas, e buscar sempre pagar o menor valor possível acima deste. Faça propostas ousadas, às vezes dá certo.
3 – Se você deve o banco, e este não tem garantias de recebimento, o banco pode somente te cobrar, negativar seu nome no SPC/SERASA e demais cadastros de inadimplência. Se seu nome já estiver sujo, melhor ainda para você, pois eles pouco ou nada podem fazer para lhe atingir.
Outra prerrogativa que o banco possui é de te cobrar judicialmente, nestes casos, procure um advogado, em causas judiciais, com uma boa defesa a dívida cai bastante pois são raros os juízes que permitem aos bancos manter suas habituais cobranças abusivas, então nunca temam o que eles chamam de “departamento Jurídico de cobrança” ou “cobrança judicial”, estas quase sempre serão benéficas ao consumidor (pois quase sempre estes estão sendo lesados).
O banco só terá esta postura nos casos de valores significativos, ou seja, que valha uma ação judicial.
4 – Esteja preparado para ser incomodado a todo tempo, eles são chatos mesmo, tentam de vencer na insistência, não se deixe abater, você pode contra eles.
5 – Se ter seu nome sujo não lhe incomoda, evite negociações nos seis primeiros meses, pois eles tentarão te cobrar o máximo possível neste período, após o sexto mês todos os valores caem, após um ano então, nossa, é maravilhoso, cai realmente muito (Para eles é melhor receber um pouco do que nada).
6 – A melhor época para negociar é em novembro e dezembro, pois sabendo que todos recebem o 13º salário, os bancos vão atrás dos devedores com campanhas realmente boas e benéficas ao consumidor. Nestes casos, eles costumam ligar até para os devedores que a probabilidade de pagar é muito pequena ou quase inexistente, reduzindo muito os valores.
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